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Motoristas de aplicativo têm acesso facilitado ao seguro de vida com auxílio da tecnologia

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Fonte: O2OBOTSDanilo Alves – Bossa Nova Investimentos

Dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) apontam que há hoje, no país, mais de 1,1 milhão de motoristas de aplicativo. Estes profissionais têm esta atividade como única fonte de renda para garantir o sustento familiar. Expostos a diversos riscos no dia a dia de sua atividade, os motoristas estão buscando respaldo em um seguro de vida diferenciado e de fácil contratação que oferece, dentre outras possibilidades, cobertura para perda de renda por incapacidade temporária como medida de proteção.

A inovação é da insurtech O2OBOTS em parceria com a MAG Seguros (antiga Mongeral Aegon), responsáveis por lançar o primeiro seguro de vida com coberturas exclusivas para motoristas de aplicativo do país, vendido por meio do WhatsApp e Facebook Messenger. Já utilizado por grupos de motoristas de aplicativo testados pela startup, agora o seguro começa a ser distribuído para os primeiros 10 mil motoristas pertencentes a aplicativos regionais de mobilidade urbana, concorrentes dos líderes de mercado Uber e 99.

A procura de seguro de vida por motoristas de aplicativos tende a manter-se em alta nos próximos meses ao passo que mais pessoas, assim como na última crise econômica brasileira, devem buscar nesses aplicativos uma possibilidade de ganhar dinheiro diante da redução salarial e da perda de empregos. Segundo a Organização Internacional do Trabalho a ameaça à força de trabalho atinge hoje mais de 140 milhões de pessoas na América Latina e Caribe. Somente no Brasil a Covid-19 pode deixar 12,6 milhões de pessoas desempregadas e elevar a taxa de desemprego de 12% para 23,8%, conforme estudo do Ibre/FGV.

O interesse pelos seguros de vida individual entre os motoristas de aplicativo surge justamente nesse momento de preocupação e cuidados com o futuro pensando na segurança da família. Na retomada gradual de diferentes setores econômicos, a expectativa é que parte da população prefira o transporte particular e motoristas de aplicativos para evitar o uso de meios de transporte coletivos – ônibus, metrô e trem.

Ainda recente no país, esta modalidade de seguro exclusivo para os motoristas de aplicativo entrou em operação pouco antes do surto de coronavírus numa iniciativa inédita da startup O2OBOTS e a MAG Seguros (antiga Mongeral Aegon), que firmaram parceria no programa de aceleração BNDES Garagem. Juntas, as companhias ensinaram a plataforma de inteligência artificial “Segurobot” a vender online os seguros da MAG pelo WhatsApp e o Facebook Messenger, com foco na proteção individual e familiar deste nicho de profissionais.

A tecnologia lançada pela Insurtech demanda apenas a resposta para duas perguntas – data de nascimento e renda mensal – para a apresentação das cotações de seguro aos usuários e, em caso de contratação, o tempo total estimado de cada operação é de apenas sete minutos, usando o WhatsApp. Para configurar o seguro de vida, a inteligência artificial combina coberturas de perda de renda por incapacidade temporária, doenças graves, internação hospitalar e assistência funeral familiar. O seguro promove também quatro sorteios mensais, cada um no valor de R$ 10 mil, com mensalidades acessíveis.

De acordo com Leonardo Rochadel, CEO da O2OBOTS, o lançamento deste seguro na plataforma ocorreu em momento oportuno: acredita-se que nos próximos cinco anos o mercado segurador deve gerar R$ 95 milhões em prêmios, somente com o nicho de motoristas de aplicativo. “O mercado de seguro de vida está frente a uma das maiores oportunidades dos últimos 200 anos! Nunca a população esteve sujeita a uma mudança de comportamento tão brusca e nunca esteve tão sensível e pensando tanto em proteger a família”, afirma.

“As companhias combinaram coberturas para criar um produto fácil de entender e criaram uma jornada rápida de contratar. As interfaces de conversação foram desenvolvidas e ajustadas para oferecer uma experiência digital enriquecedora para os clientes, contando com o atendimento consultivo de Corretoras de Seguros, integradas na plataforma e credenciadas pela Seguradora”, completa Rochadel sobre a iniciativa.

Inovação – Além do impacto social causado pela ampliação da população com cobertura de seguro de vida, a inovação também demonstra uma contribuição importante à aceleração do processo de digitalização do setor para atender diferentes nichos massificados. Para Luciano Périco, diretor de Afinidades e Novos Negócios da MAG Seguros, o momento agora é de facilitar o acesso aos produtos de proteção. “Buscamos oferecer uma proteção para os motoristas de aplicativos e criamos um seguro fácil de entender e tão rápido de contratar que pode ser feito até com o WhatsApp, especialmente em um momento em que todos estão preocupados em proteger suas famílias”, explica.

Segundo Leonardo Rochadel, foi desenhado um modelo de negócios inovador, em conjunto com a seguradora, para viabilizar um mecanismo “indique e ganhe”, que estimula a recomendação do seguro nos grupos de motoristas de aplicativo e recompensa os usuários que indicam com valores financeiros (“cash-back”). Quando as pessoas estão satisfeitas com a proteção, elas promovem para os mais próximos e essa agenda positiva pode ajudar a proteger muitas famílias que dependem dos rendimentos gerados a partir desta atividade. 

O executivo da MAG Seguros aponta que a estratégia da seguradora de investir em inovação nos últimos anos já apresenta resultados. O brasileiro mudou o seu comportamento em relação ao seguro de vida e o uso da tecnologia está sendo fundamental para esse novo momento. Com faturamento de R$ 1,4 bilhão em 2019, a MAG Seguros apresenta um crescimento médio anual de 22% na última década e alcançou um incremento de 17% em receita no primeiro trimestre deste ano.
A O2OBOTS registrou na última semana de abril aumento de 167% no número de pessoas que iniciaram a jornada de contratação de seguro de vida por meio de sua plataforma de inteligência artificial e, em março, teve faturamento 233% superior ao mesmo mês no ano passado.

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