Crédito Consignado Privado: Como Reduzir Seu Time-to-Market
Descubra como Bancos e Fintechs podem acelerar o lançamento de serviços financeiros e conquistar vantagem competitiva no Crédito Consignado Privado.
O mercado de crédito consignado privado segue aquecido e competitivo em 2025.
Com o novo programa do governo, focado em oferecer crédito para empregados da iniciativa privada, a demanda deve aumentar consideravelmente.
Segundo dados da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), a estimativa é que, em até quatro anos, cerca de 19 milhões de celetistas optem pela consignação dos salários, o que pode representar mais de R$ 120 bilhões em empréstimos contratados.
Para Bancos e Fintechs isso representa um desafio.
Empresas financeiras que demoram para lançar novos produtos ou serviços por conta de integrações lentas e processos manuais, e acabam perdendo o Time to Market no universo do crédito consignado privado - o que implica no desperdício de espaço e receitas, enquanto outras já estão conseguindo acelerar ao adotar tecnologias ágeis.
Como essas empresas podem superar esses entraves e sair na frente tendo a tecnologia como guia?
As soluções baseadas em IA e APIs plug and play têm se mostrando importantes agentes de transformação.
A Importância do Time-to-Market no Crédito Consignado Privado
O Time-to-Market é um fator crítico no setor financeiro e impacta diretamente a captação de clientes, incluindo os de
crédito privado consignado.
As inovações tecnológicas, regulamentações financeiras e expectativas dos consumidores mudam rapidamente.
Reduzi-lo não somente acelera a conquista por novos mercados, mas também agrega um maior diferencial competitivo.
Não basta lançar novos produtos e funcionalidades: é crucial chegar ao mercado a tempo!
Antes de seguirmos, vale explorar um pouco melhor o conceito de Time-to-Market (TTT).
Trata-se do período que engloba desde a concepção de um produto até o momento em que ele fica disponível para a venda.
Essa jornada contempla todas as fases de criação, incluindo desde o design inicial, pesquisa, desenvolvimento, testes até o lançamento no mercado.
Com o ambiente do crédito consignado em um crescimento acelerado, um TTM rápido para Bancos e Fintechs, além de ser um grande diferencial, permite que essas empresas aproveitem as tendências do mercado
e respondam rapidamente às mudanças dos consumidores, que buscam cada vez mais soluções mais convenientes e personalizadas.
Um estudo da Pomelo mostra que Fintechs que priorizam o TTM conseguem adaptar suas ofertas com mais agilidade, capturar oportunidades de mercado de forma mais eficiente e se manter relevantes em um cenário de constante transformação.
Para
Bancos e Fintechs, turbinar a capacidade de lançar novos produtos com rapidez representa uma oportunidade de conquistar uma fatia do mercado de crédito consignado privado antes da concorrência - fator crucial para negócios que querem se firmar como referência e conquistar uma posição de liderança.
Além disso, com a regulamentação financeira em constante mudança, essas empresas precisam ainda ter condições de se adaptarem rapidamente às novas normas para que seus produtos estejam em conformidade, evitando atrasos no lançamento.
Enquanto
a lentidão no TTM gera perda de receita, aumento de custos operacionais e uma percepção negativa da empresa por parte do mercado, por outro lado, se o TTM é for menor, os Bancos e Fintechs obtém melhor competitividade, maior agilidade nas respostas e mais condições de aproveitar tendências emergentes.
Segundo
dados da consultoria Gartner, obtidos por meio de um estudo com empresas de tecnologia, a receita obtida com produtos novos representa, em média,
30% do total de vendas corporativas durante um período de três anos.
Um TTM mais curto ajuda ainda a maximizar o retorno sobre o investimento (ROI), ao reduzir o tempo no qual os recursos são consumidos sem gerar receita.
Essa aceleração também pode impactar positivamente na imagem da marca, posicionando-a como uma empresa inovadora e ágil.
E a inovação tecnológica tem um papel fundamental para tornar o TTM reduzido, por meio da automação de tarefas, otimização de processos e disponibilização de insights valiosos para tornar a jornada de concepção do produto mais eficiente.
Estudos como este da Exactaworks reforçam como a adoção de metodologias ágeis, inteligência artificial e integração contínua
pode acelerar o desenvolvimento de produtos financeiros e reduzir o time-to-market de forma significativa.
Como Fintechs Podem Acelerar a Oferta de Crédito Consignado Privado
Ao lançar novos produtos financeiros, as Fintechs enfrentam desafios como excesso de burocracia, regulamentações, integrações demoradas e validação de parceiros.
No entanto, existem estratégias eficazes para ajudar essas empresas a reduzir o Time-to-Market.
- Adoção de metodologias ágeis.
Essa abordagem divide o desenvolvimento de um produto em ciclos curtos e interativos. Isso permite que as Fintechs ajustem rapidamente seus produtos, praticamente em tempo real, levando e mais focada em valor. - Automação e IA.
Ferramenta poderosa, a IA é capaz de ajudar as Fintechs a acelerar o desenvolvimento de produtos, incluindo o uso de Machine Learning até assistentes virtuais para automatizar o atendimento ao cliente.
A IA pode contribuir para a redução do tempo necessário para testar e validar novas soluções, além de prever tendências de mercado e otimizar o desenvolvimento de produtos conforme a demanda dos clientes. - Parcerias estratégicas com fornecedores de tecnologia.
As Fintechs nem sempre contam com os recursos internos para fazer a aceleração de produtos.
Selar parcerias com empresas fornecedoras de soluções tecnológicas que trazem conhecimento e estrutura que muitas vezes as companhias não têm, ajuda a acelerar os projetos. - DevOps e integração contínua.
O DevOps possibilita a integração das equipes de desenvolvimento e operações, criando um fluxo contínuo e automatizado de desenvolvimento e entrega de software, permitindo que novos recursos e atualizações de produtos sejam implementados com mais rapidez e eficiência, reduzindo o tempo para correções e ajustes de última hora. - Foco na experiência do usuário.
Fintechs que colocam o cliente no centro de suas estratégias conseguem desenvolver produtos que solucionam problemas reais com eficiência, evitando refações que custem tempo e recursos para o bolso da empresa.
Tecnologias Plug and Play: Reduzindo Barreiras no Lançamento de Produtos Financeiros
O segmento de crédito consignado privado, assim como o mercado financeiro, está exigindo dos Bancos e Fintechs uma maior capacidade de se adaptar às mudanças.
Nesse sentido, as soluções plug and play, por meio de APIs e IA Generativa, se tornam essenciais para ajudar essas empresas a terem agilidade para acompanhar essas transformações, proporcionando benefícios que ajudam a reduzir o Time-to-Market e os custos envolvidos nos projetos de novos produtos.
Confira a seguir alguns dos principais benefícios de uma solução plug and play:
- Desenvolvimento em tempo menor.
Com a solução, a Fintech pode fazer a integração da tecnologia necessária de forma rápida, sem a necessidade de uma equipe de TI dedicada para o desenvolvimento a partir do zero. - Escalabilidade imediata.
Permite que as Fintechs escalem suas transações com facilidade. Por exemplo, ao integrar sistemas de pagamento, análise de dados ou verificação de identidade, a empresa pode expandir suas operações com agilidade, sem a necessidade de reestruturar processos ou sistemas internos. - Flexibilidade e customização.
A solução oferece opções de personalização para atender as necessidades de cada Fintech. - Compliance e regulamentação.
Muitas soluções plug and play vêm com conformidade regulatória embutida, disponibilizando um ambiente seguro e ajustado às normativas de dados e transações financeiras. Isso ajuda as Fintechs a evitar riscos legais e operacionais ao lançar novos produtos financeiros. - Foco no core-business.
Ao optar por soluções de terceiros para fazer a gestão de tarefas como segurança de dados, análise de crédito, atendimento ao cliente, entre outros, as Fintechs podem se concentrar em inovar e criar novos produtos financeiros, ao invés de investir tempo no desenvolvimento de tecnologias complexas.
Entre as principais vantagens dessas soluções plug and play, como IA Generativa e APIs, estão a redução de custos, escalabilidade e integração simplificada com sistemas legados.
É nesse ponto que a O2OBOTS se torna sua aliada estratégica.
Nossa solução plug and play de Agentes de IA permite integrar rapidamente APIs com serviços de dados, redes sociais, aplicativos, CRMs e plataformas de analytics, simplificando as operações e acelerando os resultados.
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