Como a Oferta de Serviços Financeiros está Transformando o Varejo e Impulsionando Vendas

Estamos assistindo a uma transformação sem precedentes no varejo, impulsionada pelo avanço da tecnologia e pelo protagonismo crescente do consumidor nas decisões de compra. 

A digitalização do setor e a crescente integração entre varejo e serviços financeiros criaram um novo paradigma: o varejo deixou de ser apenas um ponto de venda para se tornar um ecossistema completo de soluções financeiras.

O advento da tecnologia trouxe mudanças significativas, como o fortalecimento do e-commerce, o crescimento dos pagamentos digitais e a presença cada vez mais relevante de serviços financeiros oferecidos diretamente pelas lojas.

Segundo um relatório da Deloitte, os serviços financeiros voltados ao consumidor final devem movimentar R$ 24 bilhões até 2026, com o varejo desempenhando um papel de destaque nesse crescimento.

O setor agora está profundamente ligado ao setor financeiro, oferecendo crédito digital, soluções de pagamento facilitadas, seguros e até investimentos diretamente ao consumidor. 

Além disso, um estudo da McKinsey & Company aponta que, diante da pressão sobre as margens, o varejo tem expandido suas fontes de receita ao integrar serviços financeiros e soluções complementares ao negócio principal. 

Entre essas estratégias, destaca-se o uso de retail media (espaços publicitários online e offline), que permitem aos varejistas monetizar sua base de clientes e maximizar o potencial de seus canais de venda.

Com essa evolução, os serviços financeiros deixam de ser apenas um diferencial e se tornam parte essencial da experiência de compra. 

Essa convergência não apenas simplifica as transações, mas também permite um nível maior de personalização, possibilitando que as empresas utilizem dados para criar ofertas mais alinhadas ao perfil de cada cliente. 

Com o suporte de tecnologias como a Inteligência Artificial (IA), o varejo consegue oferecer serviços financeiros de maneira automatizada, ágil e altamente personalizada.

Diante desse cenário, a adoção de serviços financeiros pelo varejo não é apenas uma tendência, mas uma resposta estratégica às novas demandas dos consumidores. 

Com mais conveniência, acesso facilitado ao crédito e soluções integradas à jornada de compra, as empresas fortalecem o relacionamento com seus clientes e ampliam suas oportunidades de receita. 

Mas afinal, o que tem impulsionado essa movimentação no setor?

Por Que o Varejo Decidiu Apostar nos Serviços Financeiros?

Diante de um cenário cada vez mais digitalizado, a incorporação de serviços financeiros deixou de ser apenas uma tendência e se tornou uma estratégia essencial para o varejo. 

Além de gerar novas fontes de receita, essa integração permite que as empresas ampliem sua competitividade, alcancem novos mercados e ofereçam uma experiência de compra mais completa e personalizada.

Entre os principais motivos que levam o varejo a investir nessa tendência, destacam-se:

✅ Aumento do ticket médio e fidelização de clientes

Ao integrar serviços financeiros, os varejistas criam um relacionamento mais profundo com seus clientes, obtendo mais dados sobre hábitos de compra e preferências. 

Isso possibilita a oferta de crédito personalizado no ponto de venda, programas de recompensa e condições especiais de pagamento, tornando a experiência de compra mais atrativa.

Facilidades como parcelamento estendido e financiamento próprio tornam produtos de maior valor mais acessíveis ao consumidor, incentivando compras que, de outra forma, poderiam ser adiadas ou descartadas. 

Por exemplo, uma loja de móveis que disponibiliza financiamento sem juros permite que clientes adquiram conjuntos de sala de estar ou cozinha, elevando o ticket médio por cliente e contribuindo para um crescimento sustentável das receitas.

Essa estratégia não apenas impulsiona as vendas, mas também aumenta o engajamento e reforça a lealdade do cliente à marca.

✅ Diversificação de receita

A oferta de crédito no varejo, seja no ambiente físico ou online, com taxas mais competitivas e condições acessíveis, cria novas oportunidades de obtenção de receita líquida, algo que até então era dominado exclusivamente pelos bancos.

Por exemplo, a Celcoin destaca que a incorporação de produtos e serviços financeiros permite aos varejistas diversificar suas receitas e ampliar o relacionamento com os clientes.

 

✅ Mudança no comportamento do consumidor

O cliente moderno espera conveniência, rapidez e soluções integradas na jornada de compra.

A possibilidade de realizar pagamentos simplificados, acessar crédito instantâneo e contratar serviços financeiros no próprio varejista atende a essa nova expectativa. 

Varejo Está se Tornando uma Fintech?

O termo “fintechzação” tem ganhado força no setor varejista, refletindo um modelo cada vez mais adotado pelas empresas do setor.

Varejistas tradicionais estão expandindo suas operações para além da venda de produtos, criando suas próprias empresas financeiras ou estabelecendo parcerias estratégicas para oferecer serviços financeiros personalizados. 

Nomes como Magazine Luiza, Mercado Livre (com o Mercado Pago), C&A (com o C&A Pay), Carrefour, Natura e Lojas Renner já implementaram soluções próprias ou aderiram a parceiros especializados para ampliar essa estratégia.

Esse movimento é impulsionado por diversos fatores, incluindo o aproveitamento de uma base de clientes já consolidada, o crescimento das fintechs e a necessidade de diversificação de receitas.

Além disso, ao incorporar serviços financeiros, as varejistas conseguem se diferenciar em um mercado cada vez mais competitivo, oferecendo soluções customizadas que atendem às demandas específicas dos consumidores.

Para viabilizar essa integração, as empresas podem optar por desenvolver suas próprias fintechs ou recorrer a parceiros especializados.

Nesse contexto, modelos como o Banking as a Service (BaaS) têm sido amplamente adotados.

Essa infraestrutura tecnológica, fornecida por instituições financeiras ou fintechs, permite que empresas que não pertencem ao setor bancário integrem serviços financeiros ao seu ecossistema por meio de APIs, possibilitando a oferta de contas digitais, saques, depósitos, emissão de cartões e outras soluções financeiras diretamente ao consumidor.

Outra abordagem estratégica é o Embedded Finance, que permite incorporar serviços financeiros diretamente em produtos ou plataformas de terceiros, tornando mais acessível a oferta de pagamentos, seguros e empréstimos sem a necessidade de redirecionar o cliente para outro ambiente.

Para os consumidores, os benefícios dessa evolução são claros: mais agilidade nas compras e nos pagamentos, economia de tempo e a conveniência de acessar crédito e outros serviços financeiros de forma integrada à experiência de compra.

Em muitos casos, a facilidade e a rapidez na transação se tornam fatores mais relevantes do que o preço em si.

Além disso, a possibilidade de adquirir produtos e contratar serviços a qualquer hora, de qualquer dispositivo e com total segurança fortalece ainda mais essa tendência.

Como consequência, essa nova dinâmica não apenas melhora a experiência do cliente, mas também impulsiona as vendas e aumenta a rentabilidade do varejo, consolidando o setor como um novo protagonista no mercado de serviços financeiros.

Como o Varejo Pode Implementar Serviços Financeiros com a Ajuda da IA?

A Inteligência Artificial (IA) tem sido a tecnologia catalisadora dessa grande transformação vivenciada pelo varejo no que diz respeito à adoção de serviços financeiros. 

Com sua capacidade de análise em tempo real e automação de processos, a IA permite que os varejistas ofereçam soluções ágeis, seguras e altamente personalizadas para seus clientes

Se adotada de maneira eficiente, a IA entrega uma série de aplicações e benefícios para o varejo, desde a análise de perfis de clientes em tempo real para concessão de crédito até a automação de processos de cobrança e prevenção à inadimplência. 

Além disso, a IA permite personalizar ofertas financeiras com base no comportamento do consumidor, integrando soluções como créditos, seguros, parcelamentos flexíveis e pagamentos inteligentes à jornada de compra, tornando o processo mais eficiente e acessível.

Passo a Passo para Implementação

Agora que os benefícios estão claros, como o varejo pode implementar esses serviços de forma eficiente?

📌 1. Analise o mercado

Antes de integrar soluções financeiras, é fundamental compreender as tendências do setor, as necessidades dos consumidores e os avanços tecnológicos disponíveis.

Estar atento ao comportamento do cliente é essencial para criar uma estratégia eficiente.

📌 2. Atenda às regulamentações

O varejo precisa operar em conformidade com as normas do Banco Central e demais órgãos reguladores. Caso opte por um parceiro especializado, a operação já nasce 100% em compliance e com processos desburocratizados.

📌 3. Defina os serviços a serem oferecidos

Estabeleça um portfólio estratégico de serviços financeiros que faça sentido para seu público, podendo incluir desde soluções de pagamento e crédito digital até investimentos e seguros embutidos.

📌 4. Estruture sua operação financeira e contábil

Uma boa gestão financeira garante conformidade, eficiência operacional e uma melhor tomada de decisões estratégicas.

A adoção de IA também pode ajudar nesse processo, otimizando processos contábeis e de risco.

📌 5. Priorize a segurança

A proteção de dados deve ser um pilar essencial.

Utilize tecnologias antifraude, análise de risco e autenticação avançada para garantir um ambiente seguro para os clientes.

Caso opte por um parceiro especializado, soluções White Label já incorporam esses requisitos de forma nativa.

📌 6. Coloque a IA de Vendas da O2OBOTS para alavancar sua receita! 

Nossa IA de Vendas para Crescimento de Receita de Serviços Financeiros pelo WhatsApp permite que Bancos, Fintechs, Administradoras de Consórcios e Seguradoras alcancem as maiores taxas de conversão do mercado de crédito. 

Com uma abordagem de hiper-personalização, a IA ajusta a comunicação de acordo com o perfil de cada cliente, aumentando a conversão e fortalecendo a lealdade.

Além disso, potencializa o Lifetime Value (LTV) e reduz o Custo de Aquisição de Clientes (CAC), impulsionando a lucratividade de forma sustentável.

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