IA Generativa para Bancos e Fintechs: Como Personalizar em Escala e Impulsionar Receita
Descubra como a hiperpersonalização e a IA Generativa estão revolucionando o atendimento digital e aumentando a eficiência operacional
A Inteligência Artificial Generativa está abrindo novos horizontes para os Bancos e Fintechs em várias frentes, tornando-se um importante motor impulsionador de inovação.
Além de proporcionar eficiência operacional, ela também representa uma oportunidade estratégica para incrementar a receita por meio de automação e personalização.
De acordo com um levantamento da Bain & Company, essa tecnologia pode liberar até 65% do tempo dos consultores financeiros das tarefas manuais, permitindo que eles se concentrem em atividades mais estratégicas, como aprimorar o relacionamento com os clientes e buscar maior lucratividade.
Além disso, os ganhos de eficiência proporcionados pela personalização de conteúdo, produtos e serviços não apenas otimizam processos, mas transformam a experiência do cliente em um diferencial competitivo.
No curto prazo, a aplicação de IA Generativa em operações críticas, como a liberação de empréstimos corporativos, pode
aumentar a velocidade desses processos em até 40%, de acordo com a mesma pesquisa.
Outros estudos, como o da
McKinsey & Company, reforçam o impacto da IA Generativa em diferentes setores, apontando que ela pode reduzir custos operacionais em cerca de 20% ano contra ano ao automatizar tarefas repetitivas.
Além disso, a tecnologia tem o potencial de gerar insights valiosos a partir de dados não estruturados, ajudando empresas a personalizarem interações e a tomarem decisões mais estratégicas.
A
integração entre assistentes virtuais baseados em genAI e agentes humanos também é destacada, promovendo um suporte eficiente e contínuo que aprimora a experiência do cliente e a eficiência operacional.
Os Pilares da Implementação de uma IA Generativa Eficaz
Conforme a Bain & Company, para que Bancos e Fintechs consigam extrair o máximo potencial da IA Generativa para a personalização e aumento de receita, é importante dar atenção a alguns pilares fundamentais:
- Investimentos em Aplicações e Sistemas:
As empresas financeiras que estão apostando em sistemas baseados em nuvem e em API estão largando na frente, acompanhando a evolução de um mercado em rápida expansão.
Segundo a Grand View Research, o mercado de IA tem projeção para atingir US$ 1,81 trilhão até 2030, com uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 37,3%.
Com sua evolução, a ferramenta deve trazer novos desafios para os Bancos e Fintechs, que terão que construir uma camada de serviço que se assemelha a uma interface entre grandes modelos de linguagem (LLMs) e aplicações baseadas em I Generativa. - Arquitetura de Dados Estruturada e com Custo Adequado.
Os dados se transformaram no “ouro” das empresas financeiras, que, se bem trabalhados pela IA, tornam-se ativos valiosos.
Com o avanço da tecnologia, Bancos e Fintechs passam a ter acesso a dados não estruturados dos clientes que podem integrar seu perfil.
A empresa International Data Corporation (IDC) estima que, até o fim de 2025, 80% dos dados do mundo podem ser dados não estruturados, o que reforça a importância de criar arquiteturas robustas para transformar esse volume em insights acionáveis.
No entanto, o desafio é garantir que os dados sejam transferidos para os sistemas das companhias, o que demanda investimentos em uma arquitetura de dados estruturada e adequada aos custos - algo que mais de 80% dos Bancos pretende fazer nos próximos três anos, de acordo com a Bain.
- Privacidade de Dados, Segurança e Gerenciamento de Risco.
A IA Generativa trouxe uma oura perspectiva sobre esses três temas, o que demanda das empresas financeiras o desenvolvimento de uma estratégia de IA responsável, por meio de uma política integrada.
Hoje estamos diante da democratização das ferramentas de IA, o que, se não adotadas de forma segura, pode gerar um tratamento incorreto dos dados, vazamentos, entre outros.
O estudo 'Global Risks Report 2024', do Fórum Econômico Mundial, destaca que os avanços da inteligência artificial estão radicalmente transformando o cenário de riscos globais, com ênfase nas ameaças decorrentes de desinformação e ciberameaças cada vez mais sofisticadas.
Esses fatores ressaltam a necessidade de padrões elevados de segurança, compliance e resiliência organizacional para mitigar impactos em um cenário de risco em rápida evolução.
- Políticas e Regulamentação.
A utilização responsável e transparente dos dados pelos Bancos é acompanhada de perto pelos órgãos reguladores. Os Bancos estrangeiros hoje têm pouco espaço para arbitrar, por conta da intensa vigilância no uso da IA.
No Brasil, regulamentações como a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) e o Bacen regulam o uso de dados no setor financeiro, exigindo conformidade rigorosa para proteger informações sensíveis e promover confiança no uso de tecnologias inovadoras.
Se o setor financeiro quiser surfar a onda do crescimento proporcionada pela IA Generativa, precisará dominar a tecnologia.
Para isso, conforme avaliação da Bain, é necessário adotar uma estratégia detalhada e coerente que integra o planejamento de cenários e a compreensão aprofundada sobre o comportamento dos clientes.
Esse domínio tecnológico, aliado a práticas seguras e uma visão orientada por dados, permitirá que Bancos e Fintechs transformem a IA em um verdadeiro diferencial competitivo.
Personalização escalável: a IA Generativa proporciona isso!
Os avanços da IA Generativa estão redefinindo a forma como Bancos e Fintechs interagem com seus clientes, oferecendo personalização em larga escala com eficiência.
A capacidade de compreender e prever o comportamento do consumidor em tempo real, combinada à automação de interações, permite às instituições financeiras atender milhões de clientes de forma única e personalizada, algo que antes seria inviável.
Isso torna a personalização escalável um dos principais motores para impulsionar o crescimento de receita.
Exemplos de outras indústrias ilustram como a IA Generativa pode transformar as operações:
- No varejo, a Amazon utiliza IA Generativa para recomendar produtos
com base no histórico de compras e preferências dos clientes, aumentando significativamente as taxas de conversão e melhorando a experiência de compra.
Recentemente, a empresa integrou essa tecnologia em seu sistema de busca, permitindo que os clientes encontrem produtos com descrições mais precisas e ajustadas às suas necessidades.
- No setor de hospitalidade, a Marriott International está transformando a experiência de seus hóspedes com uma ferramenta de busca baseada em IA Generativa,
que permite que os viajantes descrevam suas férias ideais em linguagem natural, como 'uma casa na praia para uma família.'
A partir dessas informações, o sistema identifica acomodações e pacotes de viagem que atendem ao perfil do cliente, tornando o planejamento mais intuitivo e elevando a satisfação dos usuários.
Esses exemplos mostram que, quando aplicada de maneira estratégica, a IA Generativa pode gerar experiências hiperpersonalizadas em qualquer setor – e o mercado financeiro não é exceção.
No setor financeiro, os benefícios da personalização escalável são ainda mais impactantes.
Bancos e Fintechs que adotam IA Generativa podem criar campanhas de marketing segmentadas, oferecer condições personalizadas de crédito e até mesmo prever necessidades futuras dos clientes, como seguros ou investimentos.
Com isso, não apenas aumentam as chances de conversão, mas também constroem um relacionamento mais próximo e duradouro com seus clientes.
Essa capacidade de personalização em larga escala é especialmente poderosa em canais de vendas digitais como o WhatsApp, amplamente utilizado no Brasil.
Graças à alta taxa de adesão ao aplicativo, ele se torna um canal ideal para oferecer experiências de atendimento e vendas customizadas, criando jornadas mais fluídas e alinhadas às expectativas dos consumidores modernos.
IA Generativa no WhatsApp: Personalização em escala para resultados reais
A hiperpersonalização é a nova fronteira do atendimento digital, e a IA Generativa está no centro dessa transformação.
No setor financeiro, ela possibilita que Bancos e Fintechs adaptem suas interações para atender milhões de clientes de maneira única, transformando dados em experiências altamente relevantes.
Segundo uma pesquisa da Deloitte, 80% dos consumidores preferem empresas que oferecem soluções personalizadas.
Quando implementada de forma estratégica, essa personalização pode elevar o retorno sobre o investimento em até oito vezes, conforme o levantamento.
Na O2OBOTS, levamos essa capacidade para outro nível, integrando IA Generativa à nossa plataforma conversacional baseada no WhatsApp.
Nossa tecnologia transforma cada interação em uma oportunidade de engajamento, criando mensagens que ressoam com o perfil de cada cliente – desde regionalismos no vocabulário até ajustes no tom de voz.
Esse nível de sofisticação é possível porque nossa IA Generativa combina dados comportamentais, históricos e contextuais para oferecer interações profundamente personalizadas em escala.
Além disso, nossa plataforma vai além da automação tradicional, otimizando operações complexas como Up-Sell e Cross-Sell, aumentando significativamente as taxas de conversão e a retenção de clientes.
Com nossa tecnologia, equipes de vendas podem focar em atividades estratégicas enquanto processos repetitivos são automatizados.
Isso não apenas eleva a eficiência operacional, mas também proporciona uma experiência de cliente ágil, personalizada e alinhada às necessidades de cada consumidor.
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