5 Tendências para Serviços Financeiros em 2025 e Como Aproveitá-las para Crescer com IA

O mercado de serviços financeiros tem evoluído rapidamente, impulsionado por avanços digitais, crescimento das Fintechs e mudanças no comportamento dos consumidores.

Com a aceleração da transformação digital, novas tecnologias e ferramentas estão surgindo - algumas delas com um potencial de mudança exponencial, como o caso da Inteligência Artificial (IA) - e revolucionando aspectos como segurança, prevenção de fraudes e hiperpersonalização dos serviços.

Segundo o relatório RFI Trends and Predictions 2025, da RFI Global, cinco tendências estão moldando o futuro dos serviços financeiros no mundo: 

• Fidelização em tempos de mudanças

• O papel da IA na revolução digital

• Volatilidade econômica e preparo para enfrentá-la

• Consumidores com foco em ESG

• Eficiência em pagamentos transacionais

Neste artigo, vamos detalhar cada uma dessas tendências e mostrar como a O2OBOTS está preparada para apoiar Bancos, Fintechs, Administradoras de Consórcio e Seguradoras na superação desses desafios e no crescimento de receita.

Retenção de clientes em tempos de mudanças

A união de fatores como o alto custo de vida, estimulado pela inflação e juros elevados, e o surgimento mais intenso de novos concorrentes no setor de serviços financeiros, tem feito os consumidores buscarem empresas que oferecem as melhores experiências.

De acordo com o estudo, nos maiores mercados do mundo até 34% dos consumidores estão considerando mudar seu principal provedor bancário. 

O que os motiva a isso?

Os usuários querem sentir que estão fazendo escolhas inteligentes, o que significa que eles estão mais abertos a produtos e serviços que disponibilizem taxas mais baixas e melhor eficiência.

Em todo o mundo, o crescimento de Bancos digitais e Fintechs facilitou a mudança, demonstrando ainda mais que os relacionamentos bancários estão mudando e se fragmentando.

Um dos principais motivos para esse aumento na troca de instituição é que os clientes querem ser recompensados por sua lealdade.

O estudo CX Trends 2024, da Octadesk, apontou que 84% dos consumidores do varejo afirmaram participar de programas de fidelidade. 

Programas de fidelidade ou reconhecimento de clientes não são um conceito novo, mas muito poucos Bancos ao redor do mundo conseguiram implementar um programa bancário amplo com grande efeito. 

Fora das recompensas de cartão, quando os Bancos se concentraram em recompensar os clientes pelo comportamento ativo, isso levou ao fortalecimento do cashback - dinheiro de volta - ou rendimentos mais atrativos para poupadores.

No futuro, segundo a pesquisa, há uma forte tendência de crescimento desse tipo de programa no mundo todo, com os Bancos e Fintechs atendendo às expectativas dos clientes de receber algo em troca por sua lealdade, transmitindo a sensação de que estão sendo inteligentes com seu dinheiro ao escolher um provedor de serviços que os ajuda a economizar. 

Com o advento da IA Generativa e uma base de clientes cada vez mais antenada no mundo digital, os Bancos e Fintechs podem oferecer recompensas de fidelidade cada vez mais personalizadas. 

O Papel da IA na Revolução Digital

A revolução digital em serviços financeiras não é algo novo, mas sua velocidade de impacto na indústria está mais acentuada nos últimos tempos.

Conforme o levantamento da RFI Global, os consumidores estão optando cada vez mais por serviços bancários digitais, priorizando a conveniência e experiências virtuais sem fricção ao invés de serviços presenciais.

Essa mudança está pressionando mais fortemente Bancos e Fintechs para investir em um atendimento ao cliente excepcional, por meio de canais digitais, incluindo o WhatsApp, plataforma online de comunicação mais utilizada pelos brasileiros. 

Nesse cenário, a IA de Vendas da O2OBOTS pode te ajudar a maximizar a conversão e impulsionar a receita de serviços financeiros. Confira mais detalhes no final deste artigo!

Com o aumento da volatilidade do mercado, as ferramentas digitais estão transformando a forma como as pessoas administram suas finanças, incluindo as gerações mais jovens que estão em busca de alternativas financeiras mais econômicas em relação aos serviços tradicionais. 

Hoje temos à disposição soluções de IA que disponibilizam insights acessíveis e baseados em dados, capacitando os usuários a tomarem decisões sobre investimentos e planejamento financeiro de forma independente. 

As Fintechs estão liderando o movimento de oferta de soluções inovadoras e baseadas em tecnologia, com a Ásia liderando essa tendência e os Estados Unidos seguindo logo atrás. 

No Reino Unido, 42% dos consumidores usam serviços de atendimento online ao vivo com sua instituição financeira principal.

Com uma abordagem ágil e tecnológica, as Fintechs estão capturando uma fatia maior do mercado ao viabilizar taxas mais baixas e suporte instantâneo, alinhados com as preferências dos serviços bancários atuais.

À medida que as inovações evoluem, o foco permanecerá na oferta de serviços mais rápidos, seguros e personalizados. 

Para obter vantagens no universo digital, as instituições financeiras devem antecipar as necessidades dos consumidores e capacitá-los em todos os pontos de contato, pois eles querem ser atendidos de forma eficiente e ágil em qualquer um deles.

Preparo para enfrentar a volatilidade do mercado

Os analistas do mercado esperam um 2025 desafiador sob a ótica econômica.

Enquanto no mundo há diversos movimentos de corte de juros, no Brasil o cenário segue na contramão, com uma projeção de alta da Selic.

Vale destacar que os movimentos monetários são gatilhos para mudanças no comportamento do consumidor, o que implica em reduzir os gastos e tomada de crédito.

De acordo com a pesquisa da RFI Global, em 2025 os clientes devem ficar um pouco mais receosos em comprometer seu orçamento com mais gastos, dando maior importância a produtos financeiros flexíveis, que os permita ter maior liberdade para se movimentar e mudar seu comportamento. 

O estudo Consumer Outlook: Guide to 2025, da Nielsen IQ, ressalta que para 43% dos consumidores brasileiros, cautela será um sentimento presente na hora de fazer compras.

Eles estão cuidadosos sobre onde gastar seu dinheiro e têm intenções claras de economizar. 

Foco em ESG

Os consumidores estão cada vez mais em busca de consumir produtos ESG, alinhando suas decisões financeiras com seus valores pessoais.

Essa tendência deve promover mudanças significativas nas estratégias das empresas do setor. 

O estudo destaca que essas alterações rumo a um “consumo financeiro verde” destacam o comprometimento com a sustentabilidade e escolhas socialmente responsáveis, definindo uma tendência que deve ganhar ainda mais força nos próximos anos. 

Além disso, o planejamento financeiro de longo prazo está se tornando uma prioridade fundamental para esse grupo, demonstrando sua abordagem voltada para o futuro em relação à gestão de patrimônio.

Conforme dados do MacroMonitor, os usuários estão mais interessados em investir em empresas com um histórico sólido de ESG.

As instituições financeiras que conseguirem desenvolver soluções híbridas, combinando potencial de crescimento com gestão cautelosa de riscos, estarão bem posicionadas para atender às necessidades em evolução desse segmento.

A Força dos Pagamentos Internacionais

Os pagamentos internacionais são a força vital do comércio internacional e sustentam o fluxo da vida moderna, possibilitando o vai e vem de alimentos, roupas, medicamentos, tecnologia, entre outros.

Para Bancos e Fintechs, os pagamentos internacionais representam uma oportunidade relevante, pois é um serviço que não apenas dá suporte a empresas de diversos portes, mas também melhora a reputação da instituição financeira e fortalece a fidelidade do cliente. 

Segundo a pesquisa da RFI Global, uma em cada cinco PMEs no mundo planejam aumentar suas vendas para o exterior nos próximos 12 meses, o que pode ser um importante impulsionador de receita para as instituições financeiras.

As transações internacionais em tempo real podem solucionar entraves, eliminando etapas como a necessidade de rastreamento, garantindo movimentações financeiras transfronteiriças mais rápidas e eficientes.

Apesar do alto grau de satisfação por parte dos usuários, Bancos e Fintechs ainda encontram alguns pontos críticos, como taxas elevadas de câmbio e lentidão em algumas etapas do processo, o que leva o pagamento ser concluído em dias.

Na pesquisa, a RFI cita que as empresas que relatam contentamento com a experiência de pagamento internacional têm mais de 20 vezes maior probabilidade de recomendar a instituição financeira.

Para capturar a enorme oportunidade que os pagamentos transfronteiriços representam em 2025, as instituições financeiras devem ter total visibilidade e controle de seu ecossistema de pagamentos internacionais.

Aqueles que não tiverem, sem dúvida, perderão à medida que o cenário econômico evolui.