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Os Desafios e Oportunidades do Mercado de Crédito Consignado Privado
A modalidade de crédito vive um momento de grandes transformações, impulsionadas pela tecnologia e automação de processos.
O crédito consignado, de maneira geral, é uma modalidade financeira que existe há mais de 20 anos no Brasil.
Criado pela
Lei 10.820/2003, ele se destacou por vários atributos, como a forma de pagamento, feita via desconto em folha ou benefício, além das taxas de juros mais atrativas – especialmente em um momento em que o crédito se encareceu devido à alta da Selic.
Entretanto, nos últimos anos,
uma variação importante vem ganhando força: o crédito consignado privado, voltado para funcionários de empresas do setor privado.
Com contratação rápida e acesso facilitado, o consignado privado se tornou uma alternativa interessante para trabalhadores com registro em carteira no setor privado, que podem aproveitar a segurança e praticidade da modalidade quando precisam de dinheiro extra.
Segundo uma
pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC),
37% dos brasileiros acreditam que o acesso ao crédito está mais difícil,
e o consignado privado surge como uma solução em potencial para preencher essa lacuna.
De acordo com um
relatório divulgado pelo FGVcef, entre os principais motivos para a aquisição de empréstimos estão o pagamento de dívidas (27%), reforma ou compra da casa própria (11%), custeio de tratamentos de saúde (10%) e pagamento das contas domésticas (10%).
No entanto, apesar de estar vivendo grandes transformações, o mercado de crédito consignado privado ainda
representa uma pequena fatia do setor de crédito consignado.
De acordo com dados do Banco Central de janeiro deste ano, o crédito consignado é a segunda principal linha de crédito para as famílias no Brasil.
Em fevereiro, o Brasil tinha R$ 640 bilhões em crédito consignado,
conforme dados da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), sendo que desse montante, R$ 41 bilhões foram concedidos para trabalhadores do setor privado.
Porém, os trabalhadores do setor privado concentram apenas 6,5% de uma carteira total de R$ 634 bilhões,
o que demonstra o grande potencial de crescimento dessa modalidade, especialmente com o avanço da tecnologia e a entrada de fintechs no mercado.
Novas regras podem abrir novos caminhos para o crédito consignado
Para impulsionar o acesso ao crédito, o governo brasileiro tem adotado algumas medidas de estímulo.
O
Conselho Curador do Fundo Garantidor por Tempo de Serviço (FGTS) aprovou em junho deste ano uma resolução que permitirá aos trabalhadores do setor privado tomarem crédito consignado via carteira de trabalho digital, que pode ser acessada pelo celular.
Atualmente, os trabalhadores
do setor privado
realizam empréstimos com desconto em folha em bancos conveniados às empresas, o que, muitas vezes, dificulta o acesso a taxas de juros ainda mais competitivas.
Com a nova regra, se aprovada, eles poderão escolher a instituição financeira que oferece as melhores condições.
Até então, a adesão ao empréstimo consignada esteve atrelada à realização de acordos prévios entre os empregadores e instituições financeiras, o que limitava o acesso aos benefícios dessa modalidade de crédito.
Especialistas acreditam que a mudança nas regras do empréstimo consignado privado pode impulsionar o crescimento econômico por meio do aumento do poder de compra dos trabalhadores, que terão acesso a créditos mais baratos e seguros, reduzindo a inadimplência e estimulando o consumo.
Crédito consignado: terreno fértil para as fintechs
Focadas em inovação e em agilizar processos, as fintechs miraram suas atenções para os gargalos existentes no mercado de crédito no Brasil - hoje respondem por cerca de 18% das fintechs da América Latina.
A dificuldade de acesso é uma delas, além do custo elevado.
Segundo a terceira edição da
pesquisa Fintechs de Crédito Digital, feita pela PwC e Associação Brasileira de Crédito Digital (ABCD), o volume de crédito concedido pelas startups financeiras subiu 52% no ano passando, contabilizando R$ 21,1 bilhões, além de somar 53,6 milhões de clientes.
Ainda segundo o levantamento,
25% das fintechs oferecem crédito consignado privado, refletindo o crescente interesse nesse nicho.
Essas empresas ganharam destaque nos últimos anos por sua capacidade de atender nichos de mercado específicos, como o do crédito consignado privado.
Elas oferecem taxas de juros mais competitivas e uma experiência para o usuário simplificada e menos burocrática. Isso inclui a utilização de diversos canais de atendimento, como o WhatsApp, que permite a originação de contratos de empréstimo consignado 100% digital.
Para possibilitar essa jornada ao usuário,
as fintechs adotam tecnologias de ponta, como algoritmos avançados, Big Data, Machine Learning e Inteligência Artificial, que avaliam o crédito dos clientes de forma rápida e eficiente.
Isso permite que tomem decisões de crédito com base em critérios mais amplos e com maior precisão, reduzindo o tempo necessário para aprovação e liberação dos recursos.
Com os avanços guiados pela tecnologia, essas
empresas estão cada vez mais focadas na desburocratização dos empréstimos, desenvolvendo soluções digitais com taxas reduzidas e acesso facilitado ao crédito, que contribuem tanto para a obtenção rápida do recurso pelo tomador de crédito como para a empresa que fornecerá o crédito.
O2OBOTS no mercado de crédito consignado
A tecnologia se mostra uma grande aliada para otimizar o crédito consignado privado.
Permite automatizar tarefas para a concessão de crédito, facilitando o monitoramento de informações relacionadas ao histórico financeiro do cliente, o que possibilita a oferta de produtos financeiros cada vez mais personalizados.
A Inteligência Artificial desempenha um papel crucial na automação de várias etapas do crédito consignado privado, oferecendo mais eficiência na gestão de documentos, simplificação de processos e fechamento de contratos de forma mais ágil.
Além disso, ela contribui para que as empresas do setor se adequem rapidamente às novas regras do consignado privado.
A O2OBOTS desenvolveu uma solução de IA pioneira, projetada para elevar a receita de serviços financeiros para bancos e fintechs e utiliza o WhatsApp, aplicativo de comunicação preferido dos brasileiros.
A plataforma facilita a contratação de diversos serviços financeiros, aliando uma interface intuitiva com processos rápidos e automatizados pela IA.
Além disso, a O2OBOTS se destaca por aumentar estrategicamente a receita por meio de abordagens de Up-Sell e Cross-Sell.
E tudo isso sem sacrificar a segurança, incorporando um sistema anti-fraude robusto, fácil de usar e acessível para pessoas de todas as idades e grau de instrução.
A O2OBOTS é a IA que Bancos e Fintechs precisam para impulsionar o crescimento de receita, reduzir custos e otimizar a eficiência operacional, enquanto oferecem uma experiência diferenciada e aumentam a satisfação dos clientes.
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