Como Utilizar Insights Comportamentais e IA para Aumentar a Receita de Bancos, Fintechs e Administradoras de Consórcio

Atualmente, as expectativas dos consumidores no setor financeiro estão mais altas do que nunca, impulsionadas pelo desejo de experiências personalizadas e convenientes. 

Para atender a essas demandas, a concorrência acirrada entre Bancos, Fintechs e empresas de Consórcios exige uma adaptação constante às necessidades dos clientes, e o uso de insights comportamentais tornou-se uma ferramenta essencial para alcançar esse objetivo. 

Quando aplicados em conjunto com tecnologias avançadas, esses insights permitem criar produtos e serviços que não apenas atendem, mas antecipam os desejos dos consumidores.

Resultados e Benefícios da Personalização

A personalização, respaldada por estudos comportamentais e avanços tecnológicos, tem mostrado resultados impressionantes, destacando a importância crucial de compreender o comportamento do consumidor. 

Aplicar esses insights permite criar produtos e serviços que realmente ressoam com as necessidades e desejos dos clientes, garantindo que as instituições financeiras prosperem no mercado atual.

A seguir, exploraremos estratégias específicas que Bancos, Fintechs e empresas de Consórcios podem adotar para transformar a experiência do cliente e impulsionar o crescimento.

Estratégias para Bancos, Fintechs e empresas de Consórcios

1. Desenvolvimento de Produtos: Criar produtos e serviços financeiros que ajudem os clientes a superar seus próprios vieses pode aumentar significativamente a satisfação e a lealdade.
   
   Por exemplo, oferecer ferramentas de planejamento financeiro que alertem os usuários sobre comportamentos de gastos impulsivos pode ajudar a mitigar o viés de curto prazo.
   
   
2. Planejamento de Ofertas Baseado em Comportamento: a Financial Planning Association destaca que práticas de planejamento financeiro que levam em conta os vieses comportamentais ajudam a manter os clientes comprometidos com uma abordagem disciplinada, evitando decisões impulsivas que podem comprometer seu bem-estar financeiro a longo prazo.
   
   Um aspecto importante nesse contexto é a contabilidade mental.
   
   Esse conceito refere-se ao processo cognitivo, no qual as pessoas separam seus ativos e passivos financeiros em diferentes categorias mentais, é útil no planejamento financeiro.
   
   Por exemplo, ajudar os clientes a tratarem certas contas de investimento como "baldes" (ex: fundos de aposentadoria e poupança para a faculdade) incentiva uma abordagem de longo prazo, contribuindo para a estabilidade financeira dos clientes.
   
   Para certos serviços financeiros, superar o viés de curto prazo pode resultar em maior fidelização do cliente e um aumento significativo no LTV (Lifetime Value).
   
   
3. Comunicação Personalizada: Utilizar insights comportamentais para personalizar a comunicação pode aumentar a taxa de conversão e retenção.
   
   Campanhas direcionadas que evocam emoções específicas, como felicidade, medo ou empatia, usando linguagem que ressoe emocionalmente, podem moldar atitudes dos consumidores e impulsionar comportamentos desejados, como realizar uma compra ou o compartilhamento nas redes sociais​ e por isso tendem a ser mais eficazes.
   
   
4. Aprimoramento da Experiência do Usuário: Integrar elementos de design que levem em consideração os vieses comportamentais podem melhorar a experiência do usuário.
   
   Por exemplo, simplificar o processo de decisão com opções claras e limitar o excesso de escolha pode reduzir a paralisia da decisão e aumentar a adoção de produtos.
   

Impacto nos Negócios e Estratégias Específicas

A aplicação dessas estratégias pode levar a melhorias tangíveis no desempenho do negócio. 

Segundo a McKinsey, a personalização pode aumentar a receita de 10 a 15% e melhorar a eficiência dos gastos com marketing em 10 a 30% em serviços financeiros​.

Para alcançar esses resultados, uma das principais maneiras é implementar recomendações de produtos e comunicações acionadas dentro de canais específicos.

Com a democratização do acesso à informação financeira e a proliferação de ferramentas de investimento acessíveis, a relevância das emoções nas decisões financeiras se tornou ainda mais evidente. 

Esses insights sobre a importância da personalização e a influência das emoções nas decisões financeiras sublinham a necessidade de um foco contínuo no desenvolvimento de serviços financeiros.

Impacto do Comportamento do Consumidor no Desenvolvimento de Serviços Financeiros

Ao compreender o que os consumidores querem e o que os impede de usar certos serviços financeiros, as instituições financeiras podem criar novos produtos que não só atendem às necessidades das pessoas, mas também facilitam a adesão. 

Segundo Raíza Terra, Chief Growth Officer (CGO) na O2OBOTS e especialista em comportamento do consumidor: “Entender o perfil do cliente em sua profundidade, como o que pensa, o que sente, quais os seus maiores receios, dores e o que busca ganhar é essencial para a construção de uma jornada conversacional inteligente, que engaje, que se conecte e responda à todas as necessidades do potencial cliente.

Aqui na O2OBOTS usamos nossa expertise em Vendas e Neurociência com ajuda dos dados e Inteligência Artificial para entregar uma experiência do cliente simplificada, em que processo de compra online seja fluido e personalizado para cada tipo de produto, perfil do cliente e comportamento na jornada.

Assim diminuímos a fricção do processo de compra e conseguimos entregar 10X mais resultados que a média do mercado.

Além de acelerar as conversões de vendas, a nossa IA ajuda a reduzir o custo de Aquisição do cliente drasticamente contribuindo assim para o crescimento sustentável dos Serviços Financeiros.”

Exemplos de Sucesso e Estratégias Futuras



Por exemplo, no saque-aniversário do FGTS, a facilidade de acesso e a clareza das informações são fundamentais para o consumidor.

Entender que os clientes valorizam rapidez e simplicidade no acesso ao seu fundo de garantia permite que as instituições financeiras desenvolvam processos e serviços que atendam essas expectativas.

Portanto, criar um serviço financeiro cujo processo de aquisição seja intuitivo e ágil pode melhorar significativamente a experiência do cliente e aumentar a confiança na instituição financeira.

Com base nesse entendimento do comportamento do consumidor, é possível definir estratégias específicas para Bancos, Fintechs e Consórcios que não só melhorem a experiência do cliente, mas também aumentem a receita.

Uma das estratégias mais impactantes é utilizar IA para analisar dados, permitindo a personalização das ofertas conforme as necessidades individuais dos clientes.

Por exemplo, ao analisar o histórico de transações, comportamento de navegação e interações passadas, os bancos podem oferecer produtos financeiros específicos, como cartões de crédito com benefícios personalizados ou planos de investimento alinhados aos objetivos de vida do cliente.

Essas personalizações não só atendem às necessidades imediatas dos clientes, mas também promovem um relacionamento de longo prazo e confiança.

Além disso, outra estratégia é focar em aprimorar a experiência do cliente com o desenvolvimento de interfaces intuitivas, que reduzem o número de etapas necessárias para realizar operações bancárias e garantem tempos de resposta rápidos. 

Para isso, a implementação de IAs eficientes que resolvem problemas e tarefas repetitivas e comuns em tempo real pode melhorar significativamente a experiência do usuário, reduzindo frustrações e aumentando a satisfação.

É importante também manter um alto nível de segurança e seguir as normas de privacidade de dados, como determinado pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), para reforçar a confiança dos consumidores.

Conclusão: Adaptando-se ao Comportamento do Consumidor para Crescer

Compreender e antecipar mudanças no comportamento do consumidor é essencial para o crescimento de Bancos, Fintechs e Administradora de Consórcios.

Embora essa jornada seja desafiadora, a O2OBOTS pode ajudar a superar esses obstáculos com soluções inovadoras e adaptáveis.

Somos a IA líder em vendas de serviços financeiros no Brasil, focada no crescimento de receita pelo WhatsApp. Nossa IA integrada com visão 360º do cliente permite personalizar atendimento e ofertas conforme o perfil e histórico de cada usuário.

Oferecemos soluções para todas as fases do ciclo de vida do cliente, desde o atendimento e aquisição até a recomendação de novos clientes, garantindo interações naturais e empáticas nos principais aplicativos de mensagens. 

Se você deseja aumentar sua receita, melhorar taxas de conversão, reduzir o custo de aquisição (CAC) e aumentar a satisfação dos clientes (NPS), a O2OBOTS tem a solução ideal.

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