O Impacto da Transformação Digital nas Empresas de Consórcio: Desafios e Soluções
Como o setor está superando desafios tradicionais e aumentando a eficiência operacional com tecnologias da Indústria 4.0
O mercado global de transformação digital está crescendo rapidamente, com um valor estimado de USD 880.28 bilhões em 2023 e uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 27.6% projetada até 2030.
Nas últimas décadas, microprocessadores, fibra óptica, IA, Big Data e internet são apenas algumas das inovações que transformaram como nos relacionamos e conduzimos negócios.
Além de alterar o comportamento das pessoas, a transformação digital está forçando as empresas a repensarem seus modelos de operação.
A crescente virtualização das interações tem levado as organizações a reavaliar como se relacionam com a tecnologia, prestam serviços, vendem produtos, administram operações e lidam com os clientes.
Estamos no meio de uma nova revolução, impulsionada pela transformação digital, que está trazendo mudanças profundas e redefinindo os parâmetros sociais e tecnológicos em todos os setores, especialmente para setores mais tradicionais e analógicos, como o de consórcios.
O mercado de consórcios, que segue em franca expansão no Brasil, principalmente em um momento no qual a taxa de juros segue elevada e o consumidor ainda enfrenta a restrição de acesso ao crédito no mercado, o que faz, muitas vezes, ele ir atrás de outras alternativas mais atrativas para realizar seus sonhos, como a compra de um carro, de um imóvel, fazer uma viagem, entre outros.
De acordo com dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (ABAC),
os consórcios geraram R$316 bilhões em 2023, alta de 23% em relação ao ano anterior, e somaram 10,45 milhões de associados.
Essa expansão não só demonstra a relevância dos consórcios, mas também destaca a necessidade das empresas do setor se adaptarem à transformação digital para se manterem competitivas.
O Mercado de Consórcios no Brasil
Criado na década de 60, o mercado de consórcios manteve seu modus operandi tradicional praticamente inalterado até recentemente.
Boa parte dos processos era analógico e realizado presencialmente, desde a aquisição da cota até esclarecer dúvidas, fechar contratos e obter informações sobre o andamento da cota.
Embora esse processo possa funcionar bem, ele costuma envolver custos adicionais e ser mais demorado.
Felizmente, a transformação digital chegou e, com ela, as tecnologias emergentes vêm para somar, otimizando processos e permitindo que os corretores de consórcio possam focar em um atendimento mais personalizado e estratégico, sendo mais produtivos e com clientes mais satisfeitos.
E não há como ficar para trás dessa tendência, pois o ritmo da digitalização está cada vez mais rápido.
Esse movimento tem levado as empresas a priorizar a digitalização para se manterem competitivas em um mercado cada vez mais digital.
Além disso, 74% das organizações consideram a transformação digital uma prioridade máxima.
A pergunta que fica é: a sua empresa está caminhando nessa direção e também considera a transformação digital uma prioridade máxima?
Ou está lentamente, sem perceber, ficando para trás?
Confira a cronologia de mudanças do mercado de consórcios no Brasil
Anos 1960
A prática começou a se popularizar no Brasil.
No final da década, foi implementada a primeira regulamentação da atividade para as instituições bancárias.
Anos 1970
A venda de consórcios se expandiu para outros países da América do Sul.
Foi criada uma lei que regulamentou os processos que envolviam os sorteios de cotas, além da adoção de medidas para a proteção da poupança dos detentores dos ativos.
Anos 1980
O consórcio desbravou novos horizontes, passando a ser adotado também para a compra de eletrodomésticos, veículos pesados e motocicletas.
No final dessa década, a importância da atividade foi reconhecida pela Constituição Federal.
Anos 1990
A partir desse período, o consórcio passou a ser utilizado para a compra de imóveis e a ser de responsabilidade do Banco Central.
Anos 2000/2010
Em 2008, foi aprovada uma lei própria para o funcionamento do mercado, tornando a prática mais sofisticada e abriu as portas para que o modelo de negócio fosse aperfeiçoado.
Anos 2021
Mesmo com a pandemia assolando vários negócios, o setor de consórcios bateu recorde de vendas - R$222,26 bilhões, alta de 52,1% em relação ao ano anterior.
No período, haviam 8,37 milhões de pessoas em grupos de consórcios.
Foi o início do movimento de transformação digital do mercado.
Transformação digital dos consórcios: patamar atual
A transformação digital do mercado de consórcio dá seus primeiros passos, mas o setor ainda enfrenta algumas dificuldades, como a personalização de campanhas, baixo NPS (Net Promote Score), falta de previsibilidade de vendas, processos manuais e baixa eficiência.
Esses desafios limitam a capacidade das empresas de consórcio de se adaptarem rapidamente às necessidades dos clientes e ao mercado em constante mudança.
A seguir, detalhamos alguns dos principais obstáculos que o setor enfrenta:
- Personalização de campanhas: por ser um mercado que ainda tem um pé no ambiente analógico, as empresas do setor não conseguem acumular muitos dados rapidamente - hoje considerado o novo petróleo da economia digital - o que dificulta a criação de campanhas individualizadas, conforme a necessidade de cada cliente.
- NPS baixo: a opinião do consumidor é diretamente influenciada por sua experiência e atendimento recebido.
As organizações não conseguem coletar uma série de informações relevantes a respeito de seus produtos e serviços, impactando na obtenção de um NPS abaixo do esperado.
A pesquisa oferece embasamento para obter uma melhoria contínua, compreendendo quais são os pontos fortes e fracos da empresa, ajudando-a a aprimorar sua atuação. - Falta de previsibilidade de vendas: utilizar
dados do passado e presente para prever resultados no futuro também é um entrave enfrentado pelas empresas de consórcio, cuja raiz está ligada no acesso aos dados.
Para isso, hoje em dia existem várias ferramentas que ajudam no registro, na organização, na análise e na integração de dados para otimizar a atuação dos profissionais de vendas e agilizar a identificação de problemas. - Processos manuais e baixa eficiência:
vários processos na atividade ainda são feitos de forma manual, o que reduz a eficiência da operação e, com isso, impacta nas vendas.
A transformação digital está impulsionando as organizações a automatizá-los para não perder competitividade.
Conforme a McKinsey, empresas que seguem práticas eficazes de transformação digital, como definir prioridades claras, investir em talentos especializados, comprometer tempo e recursos adequados, adotar práticas ágeis e empoderar seus funcionários, têm uma probabilidade significativamente maior de superar as expectativas de desempenho.
Essas práticas permitem que as empresas utilizem dados de maneira eficaz para personalizar campanhas, prever vendas com maior precisão e automatizar processos, aumentando a competitividade e o NPS (Net Promoter Score)
Novas tecnologias no setor de consórcios impulsionam a transformação digital
Hoje em dia, falar sobre transformação digital é impossível sem enfatizar o conceito de
indústria 4.0, que envolve a transformação da comunicação das máquinas e como utilizam as informações para otimizar processos de produção, tornando-a cada vez mais autônoma e eficiente.
A Indústria 4.0 é a quarta revolução industrial que está transformando a maneira como as empresas fabricam e vendem produtos.
É uma combinação de tecnologias avançadas, como
Inteligência Artificial,
Big Data, Internet das Coisas (IoT), Machine Learning, Blockchain que mudam como as empresas operam. A Indústria 4.0 permite às empresas aumentarem a eficiência, a flexibilidade e a inovação, o que as torna mais competitivas em um mercado cada vez mais global.
Essas tecnologias da indústria 4.0 aos poucos estão sendo implementadas nas empresas de consórcio e estão impulsionando uma transformação digital significativa, proporcionando maior eficiência, flexibilidade e inovação.
Essas mudanças são essenciais para manter a competitividade no mercado global e atender melhor às necessidades dos clientes.
Confira alguns benefícios que podem ser entregues pela digitalização ao setor de consórcios
- Onboarding digital: envolve a automatização do processo de cadastro, envio de documentos digitais e boas-vindas, incluindo o envio de documentos.
Com o aumento da demanda, motivado por um número cada vez maior de pessoas que optam por terem cartas de consórcio, sai na frente a empresa que oferece uma operação mais ágil e melhor experiência para o cliente.
Tudo isso possibilita produzir mais, economizar tempo e recursos, além de reduzir riscos. - Assinatura digital: validar ou automatizar os registros ajuda a otimizar o tempo, trazendo mais praticidade e agilidade.
- Combate à inadimplência: empresas do setor estão adotando plataformas digitais que ajudam na renegociação de dívidas, oferecendo um processo automatizado, porém mais humanizado, entregando aos clientes um atendimento rápido, além de melhores condições de pagamento e prazos que favoreçam a quitação das parcelas pendentes.
- Plataforma de gestão do consórcio: criação de uma plataforma para fazer a gestão do consórcio - o cliente acessa informações em tempo real sobre seu plano, pagamentos e contemplação de cotas. Tudo isso com conveniência.
- IA e análise de dados: a tecnologia desempenha um papel crucial no gerenciamento de consórcios, por meio da adoção de algoritmos avançados que possibilitam às organizações prever tendências, identificar riscos e alocar recursos de forma eficaz, aumentando a segurança e transparência para o cliente.
Para alcançar todos esses benefícios e maximizar o impacto da transformação digital, é crucial que as empresas monitorem de perto as métricas de desempenho e acompanhem o progresso durante e após a implementação (McKinsey).
Identificar métricas de impacto crítico, estabelecer uma linha de base do estado atual e rastrear o impacto ao longo do tempo são passos essenciais para garantir que todos os benefícios financeiros da transformação sejam realizados.
Felizmente, nós podemos auxiliar o seu negócio nessa jornada de transformação digital.
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