Da inadimplência à satisfação: como a IA via WhatsApp está revolucionando a renegociação de dívidas, e consequentemente, a gestão de crédito e cobrança

No Brasil, o mercado de crédito desempenha um papel crucial na avaliação da saúde financeira do país, servindo como um termômetro econômico.

Ele não apenas reflete o apetite do setor financeiro por riscos, mas também indica a confiança dos consumidores e empresas na economia.

Recentemente, o mercado de crédito, incluindo gestão de crédito e cobrança , passou por uma jornada repleta de desafios, marcada por um ciclo monetário restritivo e as repercussões negativas do rombo nas finanças das Lojas Americanas.

Embora o segundo trimestre deste ano tenha trazido um alívio com o mercado de crédito se recuperando, a preocupação persiste e impacta na gestão de crédito e cobrança, e diretamente no fluxo de caixa .

De acordo com dados do Banco Central , as projeções de crescimento do crédito em 2023 são promissoras, com 7,7% para pessoas físicas e 8% para empresas. 

No entanto, um desafio preocupante persiste: 71,8 milhões de brasileiros enfrentam a inadimplência, com dificuldade de fazer a gestão do crédito que tomam junto às instituições financeiras, lançando um sinal de alerta para bancos, fintechs e seguradoras, segundo um levantamento do Serasa Experian.

Diante desse cenário, estas instituições precisam urgentemente buscar soluções eficientes para a gestão de crédito e cobrança , visando aliviar o impacto dos créditos inadimplidos em seus balanços e administrar os clientes inadimplentes .

Neste artigo, exploraremos a evolução recente do mercado de crédito no Brasil, desde os desafios iniciais até as oportunidades emergentes , enquanto analisamos como as instituições financeiras, bancos e fintechs estão se adaptando para prosperar em um cenário desafiador e capitalizar as perspectivas de crescimento no futuro.

Terceirização de cobrança tem limitações na gestão de crédito e cobrança

No contexto de um mercado de crédito em transformação, a gestão de crédito e cobrança é um elemento crucial que as instituições financeiras precisam enfrentar. 

Muitas vezes, as abordagens tradicionais envolvem a terceirização desse serviço para empresas especializadas ou a criação de equipes internas dedicadas a esse fim, e essa abordagem, na maioria, é feita via atendimento telefônico, envio de SMS e e-mail. 

No entanto, nem sempre essa abordagem na gestão de cobrança é eficiente.

Além de representar um alto custo para as instituições financeiras, essa forma de comunicação com os clientes pode ser invasiva em alguns casos, especialmente quando se trata de renegociar dívidas em momentos financeiramente delicados, com clientes inadimplentes sem saber por onde começar a resolver esse problema.

Afinal, comentar sobre dívidas é algo desagradável e constrangedor para muitos clientes, por isso, uma abordagem mais confortável e menos invasiva tende a funcionar muito bem.

O desafio de lidar com clientes inadimplentes exige novas estratégias de gestão de crédito e cobrança à medida que o mercado se transforma.

Inteligência Artificial para a gestão de crédito e cobrança

A Inteligência Artificial veio para revolucionar a forma de fazer a gestão de crédito e cobrança .

Essa inovação tecnológica possibilitou o desenvolvimento de ferramentas digitais que se tornaram aliadas fundamentais para elevar a eficiência do sistema de cobrança e garantir um fluxo de caixa saudável.

Com abordagens ágeis, eficazes e hiper-personalizadas, a IA não apenas otimiza o processo, mas também reduz drasticamente a ocorrência de erros.

Além disso, todo o processo de cobrança leva também em consideração a privacidade do cliente nesse momento delicado.

Esse cuidado faz toda a diferença para quitação da dívida e contribui para o aumento da satisfação do cliente.

O WhatsApp tem se mostrado como grande aliado no processo de renegociação de dívida, devido à sua capacidade de comunicação instantânea e ampla presença no mercado, onde é possível criar uma jornada específica não somente para o esclarecimento de dúvidas ou venda de produtos, mas também para auxiliar na gestão de crédito e cobrança . 

A IA tem a capacidade de oferecer uma proposta relevante para que o cliente consiga resolver seu problema financeiro e restabelecer o bem-estar para sua vida, tendo acesso a um limite de crédito saudável e adequado à sua realidade.

Vantagens da IA aplicada ao WhatsApp: como ela pode ajudar a gestão de crédito e cobrança?

O WhatsApp, como canal de comunicação ágil, abre um horizonte de vantagens quando aplicado à gestão de crédito e cobrança , pois ele possibilita realizar várias negociações simultaneamente, o que implica em mais rapidez no alcance dos objetivos esperados. 

Além disso, o envio de boletos de pagamento via WhatsApp amplifica e reforça a efetividade da ferramenta, evitando que os clientes inadimplentes tenham novos problemas.

Há inclusive cases de sucesso de adoção de plataformas baseadas em IA para trazer mais eficiência na recuperação e gestão de crédito . 

Um deles aconteceu com o Banco BMG , que, graças a essa inovação, obteve um aumento de 40% no volume de acordos para renegociação de dívidas, atingindo 79% de taxa de conversão dos boletos emitidos.

Com a plataforma de gestão de crédito e cobrança , o banco conseguiu ajudar seus clientes a saldar mais de R$ 6 milhões em dívidas. Além disso, demonstrou que a solução pode ser compreendida e aceita por clientes de diversas faixas etárias – segundo um levantamento feito pelo BMG, 81% desses clientes têm mais de 31 anos.

Esses resultados impressionantes não são um mero acaso. 

Eles destacam a crescente importância da Inteligência Artificial no cenário financeiro e a capacidade da O2OBOTS em liderar essa revolução de IA aplicada ao WhatsApp.

A plataforma de relacionamento com clientes via WhatsApp da O2OBOTS, impulsionada pela Inteligência Artificial, destaca-se por sua capacidade não apenas de tornar o processo de renegociação de dívidas mais ágil e eficaz, mas também de elevar significativamente a satisfação do cliente e reduzir de forma notável os níveis de clientes inadimplentes.

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