O Poder da IA de Vendas no CaaS (Credit as a Service): Inovação e Agilidade para um Futuro Financeiro Sustentável

Empresas de CaaS podem aumentar sua performance com IA de vendas de serviços financeiros?

Nova era do mercado, acelerada pela força da IA de vendas de serviços financeiros, tem aberto novos horizontes e proporcionado transformações profundas para o setor de CaaS no Brasil

O mercado financeiro está vivendo um período de grandes mudanças desde a ascensão do Open Banking, impactando profundamente setores cruciais, como o de crédito. 

Grande parte dessas transformações têm os avanços da IA de vendas de serviços financeiros  como base, gerando impactos na forma de oferecer e consumir recursos financeiros, tanto por parte dos consumidores quanto das empresas, fortalecendo a criação e expansão  do CaaS – Credit as a Service.

O número de fintechs dedicadas ao CaaS  é significativo, de acordo com dados do Fintech Report 2023 . Segundo o levantamento, as startups de crédito representam 17,5% do mercado nacional de fintechs que totaliza 225 startups focadas em serviços financeiros.

E esse porcentual deve seguir em progressão, já que cada vez mais surgem novas aplicações e necessidades que movem essas empresas a desafiarem o paradigma tradicional de crédito, com o apoio da IA de vendas de serviços financeiros .

Essa expansão do CaaS coincide com um contexto macroeconômico delicado em 2023, marcado pelos desafios enfrentados por gigantes do varejo. Nesse momento, muitos não querem assumir o risco da operação e podem adotar a solução como alternativa.

De acordo com dados do último levantamento feito pelo Serasa Experian, cerca de 71 milhões de brasileiros estão inadimplentes – cujo volume é um dos mais altos da história. 

Esse cenário reflete os resquícios da pandemia, quando o governo brasileiro aumentou a liquidez para ajudar tanto empresas quanto o consumidor final a enfrentarem um período difícil. 

Porém, o excesso de crédito cobrou a conta tempos depois, com o avanço galopante da inflação e a adoção de uma política monetária restritiva para frear a velocidade da Inflação (IPCA - Índice de Preços ao Consumidor Amplo), por meio do aumento da taxa de juros do país, que saltou de 2% a 13,75% ao ano em um prazo curto de 18 meses.

Apesar de o Bacen (Banco Central do Brasil) já ter iniciado um movimento de afrouxamento dessas decisões, optando pela queda da taxa Selic nas últimas reuniões, o crédito ainda se mantém custoso e de difícil acesso, o que impulsiona ainda mais a expansão do CaaS, uma alternativa vital em um cenário financeiro desafiador.

CaaS: abordagem personalizada e agilidade nos processos

 A adoção da Inteligência Artificial (IA) de vendas de serviços financeiros para aprimorar as etapas do processo de crédito trouxe diversos benefícios tanto para as empresas do setor, quanto para o consumidor pessoa física e pessoa jurídica. 

A automação nesse ecossistema possibilitou os seguintes ganhos para as companhias:

• Maior precisão na análise de crédito, possibilitando a oferta de taxas de juros mais baixas e competitivas.

• Redução do risco de fraudes, resultante da melhor avaliação de risco, ao ter acesso a um panorama mais claro sobre a saúde financeira da tomadora de crédito.

• Aumento da concorrência com a chegada de novos players de CaaS, permitindo a disponibilização de produtos e serviços cada vez mais inovadores e condições de crédito mais vantajosas.

• Atração de novos tipos de clientes com as novas propostas de crédito, mais alinhadas à realidade de diferentes perfis de clientes.

• Maior agilidade na concessão de crédito, com a integração de serviços financeiros em uma única plataforma, impactando positivamente na experiência do cliente e, por conseguinte, elevando os níveis de satisfação.

• Diminuição de custos operacionais com a automatização dos processos devendas, contribuindo para a promoção de um crédito mais equitativo e inclusivo.

• Maior transparência para os consumidores, ajudando-os a tomarem decisões mais assertivas em relação ao crédito.

IA de Venda: Satisfação do Cliente e Alta Performance de Conversão

Apesar dos desafios macroeconômicos, as perspectivas de crescimento do crédito no Brasil são promissoras para 2023. 

 De acordo com dados da Febraban (Federação Brasileira de Bancos), o setor deve crescer 9,8% neste ano.  Reforçando o quadro, informações da pesquisa Fintechs de Crédito Digital,  feita pela Associação Brasileira de Crédito Digital (ABCD) com a PwC Brasil, o volume de crédito oferecido pelas CaaS saltou mais de cinco vezes se comparado a 2019.

Tudo isso é um prato-cheio para que as fintechs de CaaS sigam investindo em soluções financeiras cada vez mais aderentes a cada perfil de cliente, baseada em IA de vendas de serviços financeiros. 

Essas ofertas, aprimoradas diariamente, atingem níveis crescentes de personalização, beneficiando-se do acesso a um volume mais robusto de dados estruturados e não estruturados, o que reduz a burocracia e minimiza preocupações para os clientes.

A utilização de ferramentas dotadas de Inteligência Artificial, como o caso do WhatsApp, permite que as empresas de CaaS aumentem a conversão de vendas, seja na concessão de crédito ou na sua recuperação em caso de inadimplência. Muitas vezes, essas taxas superam em mais de 10% aquelas alcançadas por processos realizados exclusivamente por equipes humanas, seja por e-mails ou chamadas telefônicas.

Esse tipo de interação com os clientes via WhatsApp é possível graças ao desenvolvimento de plataformas SaaS (Software as a Service), que são white label e se adaptam aos sistemas das empresas.

A ferramenta oferece várias opções para ajudar o cliente a avaliar suas decisões e dar respostas assertivas, o que ajuda a IA de venda na hora de disponibilizar um produto ou serviço adequado para as condições do cliente. 

E, em casos de insucesso, o atendimento humano entra em ação para oferecer suporte.

Além de oferecer uma melhor experiência ao cliente – que não precisa receber ligações e ter sua privacidade invadida – a ferramenta possibilita às empresas de CaaS investir em uma equipe de colaboradores de atendimento reduzida e contar com a eficiência do WhatsApp, com a tecnologia de IA embutida, para aumentar o volume de vendas.

A adoção de tecnologias como essa já - IA de venda - está construindo uma nova era para a indústria de crédito no Brasil e no mundo.

Com o avanço das inovações, um futuro promissor aguarda as empresas de CaaS. Mas só garantirá um lugar ao sol aquelas que olharem para a adoção de ferramentas como essa no presente.

Este é apenas o começo.

Essas ferramentas são indispensáveis na realidade das empresas de CaaS, mas felizmente elas estão disponíveis e ao seu alcance.

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